NghiepVu_TinDung_Chuan
Last synced: 2025-11-13T02:07:19.292562

CHƯƠNG 1: QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ
CHƯƠNG 1: QUY TRÌNH TIẾP NHẬN HỒ SƠ 
 [ID: TD_001] 
 Tiêu đề: Quy trình thẩm định tín dụng SME (Chuẩn) 
 Nội dung: Quy trình chuẩn 5 bước dành cho Chuyên viên Tín dụng khi thẩm định một hồ sơ vay vốn của khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). 
 Chi tiết: 
 
 
 Bước 1: Thu thập hồ sơ khách hàng theo checklist. 
 
 
 Hồ sơ pháp lý: Giấy đăng ký kinh doanh, Điều lệ công ty, CCCD của người đại diện pháp luật. 
 
 
 Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính (đã kiểm toán) 2 năm gần nhất, Báo cáo Thuế 8 quý gần nhất. 
 
 
 Hồ sơ vay vốn: Phương án kinh doanh và mục đích sử dụng vốn, hợp đồng đầu vào/đầu ra. 
 
 
 
 
 Bước 2: Xác minh thông tin. 
 
 
 Thực hiện kiểm tra CIC của Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp. Lưu ý: Nếu phát hiện CIC nhóm 2 trở lên, Chuyên viên phải dừng hồ sơ và báo cáo Trưởng phòng xin ý kiến (không tự ý xử lý). 
 
 
 Gọi điện thoại xác minh ngẫu nhiên 3 nhà cung cấp và 3 khách hàng lớn trong báo cáo. 
 
 
 Thực hiện viếng thăm (site visit) trụ sở kinh doanh và nhà xưởng (nếu có), chụp ảnh theo tiêu chuẩn. 
 
 
 
 
 Bước 3: Lập Tờ trình thẩm định. 
 
 
 Phân tích các chỉ số tài chính (DSCR, ROA, ROE, Vòng quay vốn...). 
 
 
 Đánh giá rủi ro và đề xuất hạn mức tín dụng, lãi suất và tài sản bảo đảm. 
 
 
 
 
 Bước 4: Trình hồ sơ lên hệ thống. 
 
 Tải đầy đủ hồ sơ đã xác thực lên hệ thống LOS (Loan Origination System). 
 
 
 
 Bước 5: Chuyển hồ sơ cho cấp phê duyệt. 
 
 Chuyển hồ sơ cho Trưởng phòng Tín dụng (Cấp Quản lý) để rà soát và phê duyệt.

CHƯƠNG 2: CHÍNH SÁCH CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG
CHƯƠNG 2: CHÍNH SÁCH CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG 
 [ID: TD_003] 
 Tiêu đề: Hướng dẫn chấm điểm mô hình X-Score SME 
 Nội dung: Hướng dẫn chi tiết cách nhập liệu vào hệ thống X-Score để chấm điểm rủi ro tự động. 
 Chi tiết: 
 
 
 Dữ liệu đầu vào: Bắt buộc nhập chính xác 100% doanh thu và lợi nhuận gộp từ BCTC đã kiểm toán. 
 
 
 Trường "Ngành nghề kinh doanh": Chọn chính xác mã ngành cấp 4. (Lưu ý: Ngành "Xây dựng" (mã 41xx) có trọng số rủi ro cao, cần thẩm định kỹ hơn). 
 
 
 Kết quả (Output): 
 
 
 Hạng A (Trên 750 điểm): Tự động phê duyệt (Auto-approve) cho các khoản vay dưới 1 tỷ. 
 
 
 Hạng B (650-749 điểm): Chuyển chuyên viên thẩm định (là quy trình đang thực hiện). 
 
 
 Hạng C (Dưới 650 điểm): Tự động từ chối (Auto-reject). Chuyên viên thông báo cho khách hàng theo mẫu.

CHƯƠNG 3: QUẢN LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM
CHƯƠNG 3: QUẢN LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 
 [ID: TD_004] 
 Tiêu đề: Tỷ lệ LTV (Loan-to-Value) chuẩn áp dụng cho SME 
 Nội dung: Bảng tỷ lệ cho vay tối đa trên giá trị tài sản bảo đảm (LTV) được áp dụng. 
 Chi tiết: 
 
 
 Bất động sản (đã có sổ đỏ/hồng, vị trí mặt tiền): Tối đa 85% giá trị định giá. 
 
 
 Bất động sản (đã có sổ, trong hẻm): Tối đa 70% giá trị định giá. 
 
 
 Máy móc thiết bị (chuyên dụng): Tối đa 50% giá trị định giá. 
 
 
 Hàng tồn kho (luân chuyển, có hợp đồng đầu ra): Tối đa 30% giá trị. 
 
 
 Lưu ý: Mọi trường hợp đề xuất tỷ lệ LTV cao hơn mức chuẩn đều phải trình Trưởng phòng Tín dụng xem xét.